陌生號碼打來電話，談你欠或可能欠的錢，讓人害怕。但規則站在你這一邊，及早了解，會改變第一通電話的走向。
法律涵蓋什麼
《公平催收實踐法》（FDCPA）規定，催收方不得使用侵害性、不公平或欺騙性的做法。它涵蓋信用卡債務、車貸、醫療賬單、學生貸款和房貸等消費債務，不涵蓋商業債務。
30 天窗口
首次聯繫後的五天內，催收方必須給你驗證信息：它的名稱和郵寄地址、債權人名稱、你欠的金額（包含利息、費用、已付款項和抵扣），如果你認為這不是你的債務該怎麼辦，以及你的權利，包括如果在 30 天內提出要求，可以獲取原始債權人信息的權利。
如果你不認識這筆債務，或認為它有誤，請在 30 天內寄出異議信。説明你不欠其中部分或全部款項，並要求核實。催收方收到後，在寄出書面核實材料（比如原始賬單的副本）之前，必須停止催收。請用掛號信並要求回執，同時保留一份副本。如果你在 30 天內沒有提出異議，催收方會認定債務有效。
聯繫的限制
- 8:00-21:00
- 除非你同意，催收方不得在此時間之外聯繫你
- 7 in 7
- 七天內最多的來電次數，或與你談過同一筆債務後的七天內
- 0
- 可以被告知你欠債的第三方人數
你所在的當地時間
硬上限
配偶除外
如果你告訴催收方你在工作場所不能接電話，它也不得在那裏聯繫你；如果你要求停止，它也不得給你發郵件或短信，也不得在社交媒體上私信你。如果你想讓它完全停止聯繫你，請給催收公司寄一封信，並保留副本。催收公司收到信後，只能確認會停止，或通知你將採取的具體步驟，比如訴訟。如果你認為自己不欠這筆錢，或者無法馬上償還，請考慮至少和催收方談一次，因為這是確認它是否真實的辦法。
催收方不得做的事
騷擾
不得威脅傷害、使用淫穢語言，或七天內打電話超過七次
撒謊
不得虛報金額，不得冒充律師或政府，不得以逮捕或訴訟進行空洞的恫嚇
不公平對待
除非合同或法律允許，不得額外加息和收費，不得提前存入遠期支票，不得使用會暴露債務的明信片或信封
是真的催收方還是騙局？
催收方只有在與你談過這筆債務，或者寄出了信件或電子信息並等待了合理時間（通常是 14 天，以防被退回）之後，才能向徵信機構上報。如果你一直在償還一筆不認識的債務，先停下來並要求驗證。如果債務屬實但已很久，見逾期、催收和破產在報告上留多久；信用報告的錯誤見如何更正信用報告裏的錯誤。
常見問題
我應該無視催收方嗎？
CFPB 説，無視或躲避催收方不太可能讓它停止。如果你不認識這筆債務，請書面告知催收方並要求核實。
催收方可以向我的家人或僱主談論我的債務嗎？
一般不可以。它可以聯繫他人來查找你的地址、電話和工作單位，通常只能聯繫一次，並且永遠不能告訴對方你欠債。它可以與你的配偶交談。
這部法律涵蓋商業債務嗎？
不涵蓋。FDCPA 涵蓋信用卡、車貸、醫療賬單、學生貸款和房貸等消費債務，但不包括商業債務。
資料來源
本文依據以下頁面撰寫，並已在 2026年10月6日逐條核對。各計劃和規則會變化，做決定之前請查看服務商目前的條款。
本文為一般性資訊，不構成金融、法律或旅行建議。請以你自己的卡片條款和服務商目前的規則為準。