公平信用報告法下的權利：八項權利和關鍵的時限

《公平信用報告法》簡稱 FCRA，1970 年通過，2003 年以 FACTA 修正案加強。它規範收集和出售你信用信息的公司。多數人從來沒讀過它，但它賦予的權利是你手裏最有用的工具之一。這裏是八項權利，各自附上關鍵的時限。

爭議的時鐘

八項權利

• 1. 查看你的檔案

  每家徵信機構每 12 個月按要求提供一份免費報告，AnnualCreditReport.com 還提供每週免費報告。

• 2. 檔案被使用時被告知

  如果放款方因你的報告拒絕你，它會提供徵信機構的信息，以及 60 天內獲得免費副本的權利。

• 3. 限制誰能查看

  只有具備合法目的的人才能調取你的報告，僱主需要你的同意。

• 4. 對錯誤提出爭議

  徵信機構必須調查，並更正或刪除錯誤、不完整或無法核實的條目，通常在 30 天內。

• 5. 舊信息會被清除

  負面信息一般在七年後清除，破產最長十年。

• 6. 退出營銷郵件

  在 OptOutPrescreen.com 停止預先批准的信貸和保險優惠。

• 7. 設置警報和凍結

  欺詐警報和凍結都是免費的，凍結持續到你解除為止。

• 8. 採取行動

  向 CFPB 或 FTC 投訴，添加爭議聲明，或諮詢消費者律師。

如何把權利變成結果

1. 1

   調取三份報告

   使用 AnnualCreditReport.com。逐項閲讀，見讀懂你的信用報告。

2. 2

   標出錯誤

   寫下每個錯誤條目、賬號和錯在哪裏，收集證明。

3. 3

   向徵信機構和信息來源爭議

   向每家顯示該錯誤的徵信機構，以及提供該信息的公司，發出書面爭議，見對信用報告錯誤提出爭議。

4. 4

   保留記錄

   使用能證明送達的方式，並保留副本。

5. 5

   保護自己

   如果你的身份可能已經泄露，設置欺詐警報或凍結，見信用凍結與欺詐警報。

讓人失去權利的幾個錯誤

• 等被拒絕了才去看報告。至少每年查一次，並且在任何大額申請之前查一次。

• 只用電話爭議。請使用信件或徵信機構的在線表格並保留證明，因為時鐘是從徵信機構收到你的爭議那天開始計算的。

• 以為凍結會過期。凍結持續到你解除為止，不像欺詐警報，一開始只持續一年。

• 忘記信息來源。只向徵信機構提出爭議，會讓上報錯誤的那家公司仍然可以再次上報。

好好了解

另見負面記錄會在報告裏保留多久和ECOA 賦予你的權利。