新來者如何建立美國信用：頭十二個月

到了一個新的國家，你的信用記錄往往留在了原地。一家對你一無所知的銀行，只能把你當作沒有歷史的人，這也是很多新來者起初申請信用卡、手機套餐或租房都很難的原因。解決辦法是一個計劃，再加上耐心。

十二個月計劃

1. 第 0 個月

   開銀行賬戶

   帶當地地址和證件開立支票賬戶，為賬單和刷卡還款打下基礎。

2. 第 1 到 2 個月

   申請入門卡

   擔保卡或學生卡。問清楚它是否向信用局報告，參見擔保信用卡。

3. 第 2 到 6 個月

   輕度使用

   把一筆小額固定賬單放在這張卡上，每月全額還清賬單。

4. 第 6 到 12 個月

   檢查檔案

   調取報告，確認這個賬戶已列入，並詢問升級的可能。

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   整理好身份檔案

   你需要護照、地址證明，視情況還可能需要社會安全號或納稅人識別號。

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   選適合“薄檔案”的卡

   找費用低的擔保卡或入門卡，並確認它向三大信用局都報告。

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   設定自動還款

   自動還至少最低還款額，最好是全額賬單，這樣不會因為疏忽而逾期。

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   保持低使用率

   保持在額度的 30% 以下，越低越好，參見信用使用率。

5. 5

   等待並覆盤

   六個月後，向髮卡方詢問是否能換成無擔保卡，並檢查你的報告。

新來者容易犯的錯

• 一口氣到處申請。 新檔案上出現幾次硬查詢會很顯眼。先申請一張卡。

• 逾期一次。 在“薄檔案”上，一次逾期分量很重。用自動還款。

• 用信用卡取現。 取現從第一天就計息，還可能收費。

• 想當然地以為已經有分數。 依賴某個數字之前，先向信用局確認。

第一個月的清單

• 用當地地址開立一個支票賬戶。

• 備齊護照、地址證明和相關的稅號。

• 詢問每家髮卡方是否向三大信用局報告。

• 設定自動還款和日曆提醒。

請保持耐心。很多新來者幾個月後就會出現第一個分數，真正的進步則來自歷史一年一年地累積。