公平信用报告法下的权利：八项权利和关键的时限

《公平信用报告法》简称 FCRA，1970 年通过，2003 年以 FACTA 修正案加强。它规范收集和出售你信用信息的公司。多数人从来没读过它，但它赋予的权利是你手里最有用的工具之一。这里是八项权利，各自附上关键的时限。

争议的时钟

八项权利

• 1. 查看你的档案

  每家征信机构每 12 个月按要求提供一份免费报告，AnnualCreditReport.com 还提供每周免费报告。

• 2. 档案被使用时被告知

  如果放款方因你的报告拒绝你，它会提供征信机构的信息，以及 60 天内获得免费副本的权利。

• 3. 限制谁能查看

  只有具备合法目的的人才能调取你的报告，雇主需要你的同意。

• 4. 对错误提出争议

  征信机构必须调查，并更正或删除错误、不完整或无法核实的条目，通常在 30 天内。

• 5. 旧信息会被清除

  负面信息一般在七年后清除，破产最长十年。

• 6. 退出营销邮件

  在 OptOutPrescreen.com 停止预先批准的信贷和保险优惠。

• 7. 设置警报和冻结

  欺诈警报和冻结都是免费的，冻结持续到你解除为止。

• 8. 采取行动

  向 CFPB 或 FTC 投诉，添加争议声明，或咨询消费者律师。

如何把权利变成结果

1. 1

   调取三份报告

   使用 AnnualCreditReport.com。逐项阅读，见读懂你的信用报告。

2. 2

   标出错误

   写下每个错误条目、账号和错在哪里，收集证明。

3. 3

   向征信机构和信息来源争议

   向每家显示该错误的征信机构，以及提供该信息的公司，发出书面争议，见对信用报告错误提出争议。

4. 4

   保留记录

   使用能证明送达的方式，并保留副本。

5. 5

   保护自己

   如果你的身份可能已经泄露，设置欺诈警报或冻结，见信用冻结与欺诈警报。

让人失去权利的几个错误

• 等被拒绝了才去看报告。至少每年查一次，并且在任何大额申请之前查一次。

• 只用电话争议。请使用信件或征信机构的在线表格并保留证明，因为时钟是从征信机构收到你的争议那天开始计算的。

• 以为冻结会过期。冻结持续到你解除为止，不像欺诈警报，一开始只持续一年。

• 忘记信息来源。只向征信机构提出争议，会让上报错误的那家公司仍然可以再次上报。

好好了解

另见负面记录会在报告里保留多久和ECOA 赋予你的权利。