軟查詢與硬查詢：哪些信用查詢會影響分數

每當有人檢視你的信用檔案，信用局都會記錄下來。有的查詢只是例行公事、無害；有的則會告訴其他放款方，你申請了信用。弄清兩者的區別，你就能選在合適的時候申請。

兩種查詢

軟查詢

與新信用申請無關的查詢，只有你自己能看到。

硬查詢

申請信用時進行的查詢，會出現在你的報告上，其他放款方也能看到。

預審資格

對你可能得到的條件的估計，通常基於軟查詢，並不是你已接受的報價。

比價

在短時間內比較多家放款方的貸款報價。

會持續多久

1. 第 0 天

   完成查詢

   報告上出現一條硬查詢記錄。

2. 最多 12 個月

   影響分數

   影響很小，並隨月份逐漸減弱。

3. 24 個月

   從報告上消失

   放款方大約兩年內能看到這條記錄。

聰明地申請

1. 1

   先做預審

   很多放款方用軟查詢展示可能的報價，這樣你比較時不會產生硬查詢。

2. 2

   集中提交貸款申請

   房貸、車貸和學生貸款，在短時間內的多次申請通常被合併計為一次。

3. 3

   分開信用卡申請

   每次信用卡申請可能單獨計算，所以別一次申請很多張。

4. 4

   大額貸款前先檢查

   如果你打算買房，申請之前的幾個月裡，儘量不要開新賬戶。

哪種查詢屬於哪類

• 申請信用卡或貸款： 硬查詢。

• 檢視自己的分數或報告： 軟查詢。

• 信箱裡的預批准邀請： 軟查詢。

• 車貸或房貸申請： 硬查詢，但比價期內的多次申請會被合併。

• 開銀行賬戶、水電賬戶或手機套餐： 視情況而定，所以要問。

圍繞大額貸款做計劃

如果你打算在六個月內買房或買車，就不要新開信用卡，保持低餘額，並按時還清所有賬單。一份平穩的檔案，勝過任何技巧。

把你提交的每一次申請列一張簡短的清單，寫上日期、放款方，以及是硬查詢還是軟查詢。哪天報告上出現陌生的查詢，你立刻就能知道那不是你自己的。