新来者如何建立美国信用：头十二个月

到了一个新的国家，你的信用记录往往留在了原地。一家对你一无所知的银行，只能把你当作没有历史的人，这也是很多新来者起初申请信用卡、手机套餐或租房都很难的原因。解决办法是一个计划，再加上耐心。

十二个月计划

1. 第 0 个月

   开银行账户

   带当地地址和证件开立支票账户，为账单和刷卡还款打下基础。

2. 第 1 到 2 个月

   申请入门卡

   担保卡或学生卡。问清楚它是否向信用局报告，参见担保信用卡。

3. 第 2 到 6 个月

   轻度使用

   把一笔小额固定账单放在这张卡上，每月全额还清账单。

4. 第 6 到 12 个月

   检查档案

   调取报告，确认这个账户已列入，并询问升级的可能。

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   整理好身份文件

   你需要护照、地址证明，视情况还可能需要社会安全号或纳税人识别号。

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   选适合“薄档案”的卡

   找费用低的担保卡或入门卡，并确认它向三大信用局都报告。

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   设置自动还款

   自动还至少最低还款额，最好是全额账单，这样不会因为疏忽而逾期。

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   保持低使用率

   保持在额度的 30% 以下，越低越好，参见信用使用率。

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   等待并复盘

   六个月后，向发卡方询问是否能换成无担保卡，并检查你的报告。

新来者容易犯的错

• 一口气到处申请。 新档案上出现几次硬查询会很显眼。先申请一张卡。

• 逾期一次。 在“薄档案”上，一次逾期分量很重。用自动还款。

• 用信用卡取现。 取现从第一天就计息，还可能收费。

• 想当然地以为已经有分数。 依赖某个数字之前，先向信用局确认。

第一个月的清单

• 用当地地址开立一个支票账户。

• 备齐护照、地址证明和相关的税号。

• 询问每家发卡方是否向三大信用局报告。

• 设置自动还款和日历提醒。

请保持耐心。很多新来者几个月后就会出现第一个分数，真正的进步则来自历史一年一年地累积。