招商銀行（簡稱招行）發行兩張為出國消費設計的 Visa 信用卡。它們的核心承諾，是關於你不容易察覺的損耗：發卡行常常會在外幣消費上加收的貨幣轉換費。本指南整理招商銀行 2026 年 10 月列出的內容、人民幣記帳怎麼運作，以及兩張卡的差別。
一眼看卡
- 0%
- 貨幣轉換費
- 人民幣
- 還款方式
- Visa
- 網路
- RMB 0
- 年費
任何外幣免收一般的 1.5%
外幣消費以人民幣記帳
只走 Visa 通道，白金卡僅限境外
無消費條件，白金卡有日期限制
一筆外幣消費怎麼入帳
一筆外幣消費會經過三個步驟，卡片改變的是後兩步：
商家以外幣收款
Visa 收到金額。非美元的幣種，Visa 先換成美元。
招商銀行換成人民幣
招商銀行把美元金額換成人民幣，記在你的人民幣帳戶上。招商銀行說明卡片在這個過程中免收 1.5% 的轉換費。
你以人民幣還款
你只需要以人民幣還款。如果你想以外幣還款，招商銀行說明發卡後可以更改設定。
這表示匯率來自 Visa 和招商銀行的兌換，不是你自己選的，而卡片是把額外加收的手續費去掉。想知道你拿到的匯率，可以把帳單上的人民幣金額和外幣金額比較。
標準卡與白金卡
| 標準全幣種卡 | 白金全幣種卡 | |
|---|---|---|
| 網路 | 只走 Visa 通道 | Visa，僅限境外使用，不能用於銀聯機具 |
| 1.5% 轉換費 | 免收 | 免收 |
| 旅行保障 | 全額購買本人機票，或支付本人旅遊團費至少 80%，可享免費旅行不便險和最高 200 萬元人民幣航空意外險 | 符合招商銀行付款條件時，航空意外險最高 500 萬元人民幣，旅行不便險最高 2,000 元人民幣 |
| 貴賓室與租車 | 未列出 | 3,000 積分換一次貴賓室，100 多個機場適用；AVIS 海外租車低至 85 折 |
| 限時優惠 | 未列出 | 報名後，境外實體店刷卡消費 1% 返現，每月最高等值 1,000 元人民幣 |
| 年費 | 卡片有效期內免年費 | 2027 年 6 月 30 日前申請，卡片有效期內免年費 |
| 誰能申請 | 沒有寫限制 | 僅限已持有招商銀行高端信用卡的客戶 |
白金卡的貴賓室、租車和保障列為 2026 年 7 月 1 日至 2027 年 6 月 30 日有效，招商銀行說明權益和合作商戶會不定期更新或調整。返現優惠先到先得，期間與條款以需要報名的活動頁面為準。
申請前要確認的事
這是為了境外消費設計的卡。如果你主要在中國大陸消費，招商銀行建議申請其他卡，因為大陸多數機具接受銀聯。
申請後會開通外幣消費以人民幣記帳的設定（白金卡是在它是你名下第一張能以外幣清算的信用卡時）。
本指南使用的頁面沒有列出兩張卡一般消費的積分回饋率，所以除了白金卡的限時返現，不要期待免手續費以外的回饋。
白金卡的貴賓室要用積分換，並非無限次，保障也有付款條件，申請前請讀清楚。
返現優惠限時也限額，指望它之前，請先看活動頁面上的期間。
適合誰
標準卡適合中國大陸常出國旅行或海外網購的人，想免收轉換費、用人民幣還款，又不必自己購匯。白金卡適合同樣的人，前提是已經持有招商銀行高端卡，又想要貴賓室和租車優惠。兩張都不是用來放日常國內消費的卡。
- 轉換費
- 銀行把外幣金額換成人民幣時收取的費用。招商銀行的頁面寫的是 1.5%，這兩張卡免收。
- 人民幣記帳
- 銀行在消費時替你購匯，記下人民幣金額，你以人民幣還款。
- Visa 通道
- 經由 Visa 網路傳送的付款。只支援 Visa 通道的卡，不能用於只接受銀聯的機具。
- 高端客戶
- 已持有招商銀行較高等級信用卡的客戶。
常見問題
1.5% 的免收涵蓋哪些？
招商銀行說明，使用這兩張卡在任何地方以任何幣種消費或提款，都免收 1.5% 的外匯兌換手續費。被免除的是銀行的貨幣轉換費。本指南使用的頁面沒有說明提款的其他費用，所以請查看招商銀行的費用公告。
以人民幣還款怎麼運作？
招商銀行說明，申請後會開通外幣消費以人民幣記帳的設定，由銀行替你購匯，你以人民幣還款。白金卡是在它是你名下第一張能以外幣清算的信用卡時才開通。發卡後，如果你想以外幣還款，可以在網路銀行更改設定；招商銀行說明白金卡的設定也可以在掌上生活 App、手機銀行或透過貴賓專線更改。
標準卡和白金卡有什麼差別？
兩張都是 Visa 卡，都免收 1.5% 手續費並以人民幣記帳。標準卡的旅行保障是：全額購買本人機票，或支付本人旅遊團費的 80% 以上，可免費獲贈旅行不便險和最高 200 萬元人民幣的航空意外險。白金卡則列出 3,000 積分換一次貴賓室、租車優惠、更高的保障和限時返現優惠，而且只有已持有招商銀行高端信用卡的人可以申請。
這張卡的費用是多少？
標準卡：招商銀行說明在卡片有效期內免年費，沒有附加消費條件。白金卡：招商銀行說明在 2027 年 6 月 30 日前申請，同樣在有效期內免年費且沒有條件。本指南使用的頁面沒有寫這些日期之後的費用。
誰可以申請白金卡？
招商銀行的白金卡頁面說明，這張卡只開放給已持有招商銀行高端信用卡的客戶，並指引到分行網點或貴賓服務專線詢問如何申請。資格可能改變，請向招商銀行確認。
能在中國大陸使用嗎？
招商銀行說明標準卡只支援 Visa 通道，推薦出境旅行和海外網購使用；白金卡僅限境外使用，不能在銀聯通道的商戶機具上使用。主要在國內使用的話，招商銀行建議申請它的其他卡，而且中國大陸多數機具接受的是銀聯。
資料來源
本文依據以下頁面撰寫，並已在 2026年10月10日逐條核對。各計劃和規則會變化，做決定之前請查看服務商目前的條款。
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