固定 2% 的卡，是你用來刷所有沒有更好選擇的消費的那張卡。Citi Double Cash 和 Wells Fargo Active Cash 是其中最有名的兩張，都沒有年費。它們表面上一模一樣，但返現的發放方式不同，開卡獎勵、免息期和附加項也有差別。這篇文章對比發卡行在 2026 年 10 月列出的內容。
兩張卡並排看
2% 是怎麼賺到的
Wells Fargo 頁面寫的是：消費不限額賺 2% 現金獎勵，不需要激活、沒有類別，只要帳戶保持有效獎勵就不會過期。Citi 頁面寫的是：每筆消費時賺 1%，還款時再賺 1%，返現以 ThankYou 點的形式到帳，可以兌換成帳單抵扣、直接存入銀行帳戶或寄支票。如果你每個月全額還款，兩張卡的結果一樣。Citi 還列出通過 Citi Travel 訂酒店、租車和景點另加 3%，合計 5%。
第一年，和之後每一年
免息期和附加項
Wells Fargo 列出消費以及開戶 120 天內完成的餘額轉移享受 12 個月 0% 免息期，這段時間餘額轉移手續費是 5 美元或 3%，取較高者。Citi 頁面寫的是它的免息期只適用於餘額轉移，不適用於消費。評測站記錄為開戶初期轉入的餘額享受 18 個月，開始階段手續費 3%，之後 5%。Wells Fargo 還列出用這張卡支付手機帳單時最高 600 美元、免賠額 25 美元的手機保障，以及租車碰撞損失保障。
申請時的規則
兩家發卡行都會因為你最近拿過這張卡而取消你的開卡獎勵資格：Wells Fargo 是 48 個月，即使帳戶已經關閉；Citi 是拿過 Double Cash 獎勵之後 48 個月。較早的評測提到 Citi 限制每 8 天一次申請、每 65 天兩次，也提到開了另一張 Wells Fargo 卡之後大約 6 個月內再申請 Wells Fargo 的卡會受限。這些來自評測站，而且有日期，請自己再確認。見美國發卡行申請規則。
查你的歷史
申請之前，先查過去 48 個月有沒有開過 Double Cash 或 Active Cash。
讓免息期匹配你的計劃
想要消費也享受 0% 就選 Wells Fargo。只為餘額轉移才選 Citi。
沒有更好的卡就用它
其餘消費都放在它上面，並且全額還清。
搭配類別卡
有更高類別倍率的地方用對應的卡，其餘用固定比率的卡。
Citi 的積分
Citi 的返現以 ThankYou 點形式到帳，兌換成現金每點 1 美分。評測站說明，Double Cash 上的點數可以和其他 ThankYou 卡合併，如果你同時持有可以向航空和酒店夥伴轉分的 Citi 卡，點數也可以轉過去。想往這個方向走之前，請先看2026 年 Citi ThankYou 積分，因為它會把一張簡單的卡變成一套積分策略。
它適合你嗎？
適合你
- 你想要一張不用追蹤類別、所有消費都賺 2% 的卡。
- 你想要一張底座卡，用來刷沒有類別卡覆蓋的消費。
- 你可能有餘額轉移或大額消費，想要免息期。
再想想
- 你在超市、加油、餐飲或旅行上消費很多，其他卡在這些地方能賺 3% 到 6%。
- 你經常出國，兩張卡都收 3%。
- 你會帶著餘額，利息比任何獎勵都貴。
常見問題
Citi 的卡真的一開始就賺 2% 嗎？
Citi 頁面寫的是：消費時賺 1%，還款時再賺 1%，前提是有對應的消費餘額。如果你每個月全額還款，結果就是 2%。如果你帶著餘額，利息的成本遠高於這點獎勵。
哪一張的開卡獎勵更好？
在本文寫作當天，Wells Fargo 頁面列出 3 個月內消費 500 美元得 100 美元。榜單記錄 Citi 是 6 個月內消費 1500 美元得 2 萬 ThankYou 點，價值 200 美元。優惠因渠道而異，也會變化，請讀你看到的那一份。
出國可以用嗎？
按 Wells Fargo 的條款和評測站對 Citi 的記錄，兩張卡都對每筆換算成美元的交易收 3%。出國請用沒有外幣手續費的卡，固定比率的卡留在國內用。
以前開過這張卡，還能再拿開卡獎勵嗎？
Wells Fargo 的條款寫的是：如果你持有，或在過去 48 個月內開過 Active Cash 帳戶，即使已經關閉，也可能沒有資格享受獎勵優惠或免息期。Citi 的優惠文字寫的是，過去 48 個月內拿過 Double Cash 新帳戶獎勵就不再提供。
這兩張卡會佔 Chase 的 5/24 名額嗎？
評測站報告，兩張卡都會上報個人信用，算作新帳戶。5/24 和各發卡行自己的限制怎麼搭配，見美國發卡行規則那篇攻略。
資料來源
本文依據以下頁面撰寫，並已在 2026年10月8日逐條核對。各計劃和規則會變化，做決定之前請查看服務商目前的條款。
本文為一般性資訊，不構成金融、法律或旅行建議。請以你自己的卡片條款和服務商目前的規則為準。