信用卡獎勵、禮物卡與優惠券入門

一張卡可以用三種方式回饋你，商家還會另外發給你其他類似錢的東西。它們在螢幕上看起來差不多，規則卻不一樣。這篇文章幫你分清它們，知道自己手裡拿的是什麼，以及什麼情況下它會消失。

卡片獎勵的三種形式

卡片獎勵通常是下面三種之一。

• 現金回饋：把你消費的一部分以帳單抵扣、存入帳戶或其他有固定金額的現金等價物的形式還給你。
• 里數：在與航空公司連結的卡上賺到的里數，會直接進入你在該航空公司的帳戶，能換什麼由航空公司決定。常旅客計劃入門介紹了這類計劃的運作方式。
• 積分：最靈活的一種。視卡片而定，它可以變成現金回饋，轉給航空公司或飯店合作夥伴，或在發卡機構自己的網站上用來訂旅行、購物、換禮物卡。一個積分值多少錢，取決於你怎麼用。在美國，發卡機構通常把一個積分估價為約一美分。

指望獎勵之前要檢查什麼

美國消費者金融保護局（CFPB）收集到的投訴，反覆出現同樣四類問題：沒人注意到的條件（最低消費、指定類別、需要先報名）、兌換時的價值比預期低、兌換失敗，以及獎勵被收回，例如帳戶被關閉時。依賴某項獎勵之前，先在卡片條款裡找到這四件事：

• 怎樣賺取。 哪些消費算數，有沒有最低消費，有沒有上限。
• 能保留多久。 多數發卡機構有到期規則，通常與長期沒有活動或帳戶關閉掛鉤。
• 能換什麼。 有哪些兌換方式，有沒有最低兌換額度。
• 哪些可能改變。 發卡機構和忠誠計劃通常保留調整獎勵價值的權利，包括在你兌換的那一刻。

如果你每個月都有未還清的餘額，在追求獎勵之前，先拿你付出的利息和賺到的獎勵比一比。

禮物卡、代金券和優惠券

這三樣東西常被混為一談，其實各不相同。

• 禮物卡裡是有人付過錢的餘額。 零售禮物卡只能在發卡的商店或餐廳使用。銀行禮物卡帶有支付網路的標誌（如 Visa），在接受該網路的地方都能用。
• 代金券或優惠券是一種優惠。 商家給你折扣或抵扣額度，通常帶有條件：最低消費、每人限用一次、最晚使用日期。
• 優惠碼是在結帳時輸入的優惠券。

在美國，聯邦規則保護你購買的禮物卡裡的錢：自購買之日起或自最後一次儲值起，至少五年內不能到期；卡片閒置滿一年之後才可以收取閒置費，而且每月最多一次；卡片或包裝上必須清楚寫明有效期限和各項費用。其他國家和地區有各自的規定。

這些規則針對的是禮物卡和預付卡。免費的優惠券或代金券以商家寫明的內容為準，所以要讀清它的條款和最後使用日期。

一份簡短清單

• 拿到每張代金券和禮物卡的當天，就記下它的到期日。
• 儘早使用禮物卡，並保留收據或卡片條款。
• 確認代金券的適用範圍：哪些店、哪個國家、線上還是線下，以及能不能和其他優惠疊加。
• 不要把卡號、安全碼、PIN 或兌換碼發布或傳送到別人看得到的地方。
• 如果獎勵或卡內餘額看起來不對，以書面向發卡方詢問，並保留答覆。