銀行會付錢讓新客户開户。Doctor of Credit 之類的網站密切追蹤這些優惠，報酬看起來很慷慨。但是這筆現金附帶條件，拿不到、或者沒有能力滿足條件的獎勵，價值為零。這份指南講機制、算術和文書。
像讀合同一樣讀優惠
| 條款 | 要看什麼 | 為什麼重要 |
|---|---|---|
| 要求的類型 | 直接存款、最低餘額、借記卡交易或賬單支付 | 方式決定一筆存款算不算數。銀行在自己的條款裏定義合格的直接存款。 |
| 金額和時間 | 多少錢，截止哪一天 | 晚一天通常就沒有獎勵。 |
| 資格 | 僅限新客户，或者在規定期間內沒有賬户 | 現有客户或最近關閉賬户的客户常被排除。 |
| 持有期 | 賬户必須保持開立多久 | 提前關閉可能失去獎勵或需要付費。 |
| 費用 | 月費，以及如何免除 | 免費用的條件可能悄悄吃掉獎勵。 |
| 地區 | 州或網點的限制 | 有些優惠並非處處可用。 |
一份獎勵的生命週期
把它年化：這筆錢值得放進去嗎？
用獎勵除以你必須放進去的現金，乘以 365，再除以天數，就是簡單的年化利率。
再拿它和同樣的現金放進高收益儲蓄賬户能賺到的錢比較，並記住獎勵和利息都按普通收入徵税，所以要在税前比較。資金也要控制在存款保險的限額之內。
你留下的記錄
申請支票賬户時，很多銀行會向支票賬户報告公司查詢你的情況。CFPB 説 ChexSystems 收集支票賬户申請、開立和關閉的數據，ChexSystems 説它把上報的信息保留五年。短時間內開立和關閉很多賬户，或者賬户因濫用而被關閉，會讓下一次申請更困難。如何索取你自己的支票賬户報告，見三大機構之外。
税單
IRS 説，大部分利息在可供你支配的那一年就要納税，即使沒有收到 1099-INT 表格也要申報。表格説明要求銀行把付給或計入客户賬户的 10 美元及以上的金額都包括進去，無論是否標明為利息。預期在次年年初收到表格，並自己記錄獎勵入賬的日期。這是一般性的信息，不是税務建議，情況複雜時請找專業人士。
寫下條款
保存優惠頁面、日期和要求。
計算年化利率
使用上面的公式，並和儲蓄利息比較。
準確滿足要求
使用合格的方式，並在截止日期之前留出餘量。
追蹤入賬
記下獎勵到賬的日期，保留對賬單。
申報
把它計入你的收入，不管有沒有收到表格。
常見問題
銀行獎勵真的要繳税嗎？
一般要。開户或存款換來的現金通常以利息報在 1099-INT 表格上，按普通收入徵税。IRS 説，即使沒有收到表格，你也必須申報利息。
為了獎勵開户會損害我的信用分嗎？
多數銀行用支票賬户報告而不是信用報告來篩查新的支票賬户申請，但做法各不相同。申請頁或銀行的常見問題應當寫明使用哪一種，申請之前先問清楚。
提前關閉賬户會怎樣？
很多優惠要求賬户在規定期限內保持開立且狀態良好，有些銀行可能收取費用或收回獎勵。優惠條款是唯一的依據，申請之前請先讀清楚。
資料來源
本文依據以下頁面撰寫，並已在 2026年10月6日逐條核對。各計劃和規則會變化，做決定之前請查看服務商目前的條款。
本文為一般性資訊，不構成金融、法律或旅行建議。請以你自己的卡片條款和服務商目前的規則為準。