三井住友 Gold（NL）是日本三井住友卡的一张 Visa 或 Mastercard 金卡，卡面不印卡号。它第一年收年费，又有办法把年费永久免掉。基础回馈率不高，三井住友用年度奖励和指定店的高费率来补。本指南梳理三井住友在 2026 年 10 月列出的内容、年费和奖励怎么配合，以及谁适合持有。
一眼看懂这张卡
- 5500 日元
- 年费
- 0.5%
- 基础费率
- +10000 点
- 每年奖励
- 7%
- 指定店
第一年要收。一年消费 100 万日元，以后就免
每 200 日元 1 点 V 点
消费满 100 万日元
用手机感应支付或手机点单
年费和奖励怎么配合
三井住友把两件事绑在同一个数字上。一年消费 100 万日元，以后每一年的年费都免，同时给 10000 点。家族卡和 ETC 卡之类的子卡会合并计入统计。
这里的一年不是自然年。三井住友自己的例子是 2021 年 7 月 12 日加入的卡：第一个期间从当天到 2022 年 6 月 30 日，之后每个期间从 7 月 1 日到次年 6 月 30 日。第一个期间达到 100 万日元，从第二年起免年费，10000 点在 2022 年 7 月 31 日前发放。没达到，第二年的 5500 日元照收，第二个期间再用同样的条件判定一次。第一个期间已经达标的人，年费不会再被判定，但每个期间想拿那一期的 10000 点，仍然要消费 100 万日元。
- V 点
- 三井住友的积分。基础费率下，三井住友每 200 日元（含税）给 1 点。
- 无号码卡
- 卡面不印卡号、有效期和安全码，要在三井住友的 Vpass App 里查看。
- Olive
- 三井住友的账户与支付 App。它的灵活支付信用模式在指定店的费率更高。
- 加入月
- 发卡的那个月，决定你的年度统计期间和积分发放的月份。
哪些消费不算进 100 万日元
三井住友的注意事项页面列出了免年费和年度奖励都不统计的消费。
| 类别 | 三井住友列出的内容 |
|---|---|
| 费用和借款 | 信用卡、ETC 卡和 PiTaPa 卡的年费，预借现金循环，海外取现服务，其他贷款的还款，以及分期和循环的手续费 |
| 投资和储蓄 | 三井住友卡的基金定投扣款（SBI 证券）、三井住友银行的外币自动定期储蓄（用信用卡支付），以及国民年金保费 |
| 交通和电子货币 | 交通类和部分其他电子货币的充值，手机 Suica 的月票、特急券和绿色车厢券，以及手机 ICOCA 的月票 |
| 预付和支付 App | ANA Pay、Myakupe!、三井住友预付卡和 V 点 Pay App 的充值，以及自 2026 年 3 月 1 日起经由 au PAY、Kyash、JAL Pay 和 Bundle Card 的消费 |
还有三条较小的规则。活动返现可能会从你的累计金额里扣除。商户把签单送到三井住友的时间晚于期间结束的消费不算，公共事业费和 ETC 费用最容易碰到。如果你退卡或三井住友停止你的会员资格，进度会重置，重新入会也不会延续。
7% 的规则
三井住友列出，指定便利店和餐厅合计 7%，也就是 0.5% 基础加 6.5%。用 Olive 灵活支付信用模式时，附加部分是 7.5%。条件很窄，逐条核对。
| 付款方式 | 能拿 7% 吗 |
|---|---|
| 手机里的 Visa 感应或 Mastercard 感应 | 可以，在指定便利店和餐厅 |
| 指定店的手机点单 | 可以 |
| 实体卡感应、iD、插卡或刷磁条 | 不行 |
| 在 Google Pay 或 Samsung Wallet 里用 Mastercard 感应 | 不行。三井住友说这种感应支付无法使用，也不给积分 |
| 超过约 1 万日元、读卡机要求插卡的付款 | 不行 |
| 商业设施里的店铺 | 可能被排除 |
三井住友还叠加了两层：家族积分，每登记一位家人加 1%，最高 5%；积分提升计划，依你使用三井住友服务的情况最高 7%。再加上 Olive 灵活支付信用模式，就成了三井住友宣传的最高 20%。每一层都有自己的条件。
保障与权益
三井住友列出国内外旅行伤害保险最高 2000 万日元，前提是先用这张卡支付旅费；购物保障最高 300 万日元，覆盖在日本或海外买的商品。购物保障每次事故自己承担 3000 日元，期间是购买日加 200 天。Gold 还包括国内主要机场的免费贵宾厅。机场贵宾厅的一般规则见2026 年机场贵宾室通行指南。
划算吗
谁适合持有
适合你
- 你每年会在这张卡上消费 100 万日元或稍多一点，年费免掉，奖励到手。
- 你在指定便利店和餐厅用手机付款。
- 你想要国内主要机场的免费贵宾厅。
再想想
- 你每年消费不到 100 万日元，只有 0.5% 的费率还要付年费。
- 你每年消费超过约 200 万日元，固定 1% 的卡赚得更多。
- 你主要用实体卡，或者在这些店里单笔超过约 1 万日元，拿不到 7%。
确认能申请
三井住友列出的对象是年满 18 岁、不含高中生、有稳定持续收入的人，并按 Gold 自己的标准审核。
规划第一年
第一年无论消费多少都要收年费，所以先想好这 100 万日元从哪里来。
设好手机支付
把卡加进手机钱包，在指定店实际试一笔感应支付，再把 7% 算进去。
读统计规则
对照自己的加入日期和上面的名单，看你打算放到这张卡上的消费，再读三井住友的注意事项页面。
另见乐天卡，一张免年费、固定 1% 的日元卡。
常见问题
这张卡要花多少钱？
三井住友列出 5500 日元（含税），第一年不管有没有达到 100 万日元都要收。第一年达到，之后每一年都免。没达到，第二年的年费照收，而且三井住友自己的例子里，第二年还要再用同样的 100 万日元条件判定一次。家族卡免费，家族卡和 ETC 卡的消费会合并计入你的统计。
积分怎么算？
三井住友每 200 日元（含税）给 1 点 V 点，也就是 0.5%。每年消费满 100 万日元，另给 10000 点。统计期间第一年从加入当天开始，之后从加入月的 1 日开始，到加入月之后第 11 个月月底结束。三井住友在每个统计期间结束后的加入月最后一天之前发放积分：加入日是 2021 年 7 月 12 日的卡，第一个期间到 2022 年 6 月 30 日结束，积分在 2022 年 7 月 31 日前到账。
什么情况下才有 7%？
在指定便利店和餐厅，用手机里的 Visa 或 Mastercard 感应支付，或者用手机点单。刷实体卡的感应、iD、插卡和刷磁条都不算。超过约 1 万日元、读卡机要求插卡的付款也不算。商业设施里的部分店铺被排除。
有哪些保障和权益？
三井住友列出国内外旅行伤害保险最高 2000 万日元，前提是先用这张卡支付旅费；购物保障最高 300 万日元，每次事故自己承担 3000 日元，期间是购买日加 200 天。Gold 还包括国内主要机场的免费贵宾厅。
谁能申请，多久能拿到？
三井住友列出的对象是年满 18 岁、不含高中生、有稳定持续收入的人，并按 Gold 自己的标准审核。总额度最高 200 万日元。即时发行最快 10 秒显示卡号，但不是每次都能；夜间会先给 5 万日元的临时额度，等审核完成。
资料来源
本文依据以下页面撰写，并已在 2026年10月9日逐条核对。各计划和规则会变化，做决定之前请查看服务商当前的条款。
本文涉及的卡片
本文为一般性信息，不构成金融、法律或旅行建议。请以你自己的卡片条款和服务商当前的规则为准。