招商银行（简称招行）发行两张为出境消费设计的 Visa 信用卡。它们的核心承诺，是关于你不容易察觉的损耗：发卡行常常会在外币消费上加收的货币转换费。本指南整理招商银行 2026 年 10 月列出的内容、人民币入账怎么运作，以及两张卡的差别。
一眼看卡
- 0%
- 货币转换费
- 人民币
- 还款方式
- Visa
- 卡组织
- RMB 0
- 年费
任何外币免收一般的 1.5%
外币消费以人民币入账
只走 Visa 线路，白金卡仅限境外
无消费条件，白金卡有日期限制
一笔外币消费怎么入账
一笔外币消费会经过三个步骤，卡片改变的是后两步：
商户以外币收款
Visa 收到金额。非美元的币种，Visa 先换成美元。
招商银行换成人民币
招商银行把美元金额换成人民币，记在你的人民币账户上。招商银行说明卡片在这个过程中免收 1.5% 的转换费。
你以人民币还款
你只需要以人民币还款。如果你想以外币还款，招商银行说明发卡后可以更改设置。
这表示汇率来自 Visa 和招商银行的兑换，不是你自己选的，而卡片是把额外加收的手续费去掉。想知道你拿到的汇率，可以把账单上的人民币金额和外币金额比较。
标准卡与白金卡
| 标准全币种卡 | 白金全币种卡 | |
|---|---|---|
| 卡组织 | 只走 Visa 线路 | Visa，仅限境外使用，不能用于银联机具 |
| 1.5% 转换费 | 免收 | 免收 |
| 出行保障 | 全额购买本人机票，或支付本人旅游团费至少 80%，可享免费旅行不便险和最高 200 万元航空意外险 | 符合凭卡支付标准时，航空意外险最高 500 万元，旅行不便险最高 2,000 元 |
| 贵宾厅与租车 | 未列出 | 3,000 积分兑换一次贵宾厅礼遇，100 多个机场适用；AVIS 境外租车低至 85 折 |
| 限时优惠 | 未列出 | 报名后，境外线下刷卡消费 1% 返现，每月最高等值 1,000 元人民币 |
| 年费 | 卡片有效期内免年费 | 2027 年 6 月 30 日前申请，卡片有效期内免年费 |
| 谁能申请 | 没有写限制 | 仅限已持有招商银行高端信用卡的客户 |
白金卡的贵宾厅、租车和保障列为 2026 年 7 月 1 日至 2027 年 6 月 30 日有效，招商银行说明权益和合作商户会不定期更新或调整。返现优惠先到先得，期间与条款以需要报名的活动页面为准。
申请前要确认的事
这是为了境外消费设计的卡。如果你主要在中国大陆消费，招商银行建议申请其他卡，因为大陆多数机具接受银联。
申请后会开通外币消费人民币入账的设置（白金卡是在它是你名下首张支持外币清算的信用卡时）。
本指南使用的页面没有列出两张卡一般消费的积分回馈率，所以除了白金卡的限时返现，不要期待免手续费以外的回馈。
白金卡的贵宾厅要用积分兑换，并非无限次，保障也有支付条件，申请前请读清楚。
返现优惠限时也限额，指望它之前，请先看活动页面上的期间。
适合谁
标准卡适合中国大陆常出境旅行或海外网购的人，想免收转换费、用人民币还款，又不必自己购汇。白金卡适合同样的人，前提是已经持有招商银行高端卡，又想要贵宾厅和租车优惠。两张都不是用来放日常国内消费的卡。
- 转换费
- 银行把外币金额换成人民币时收取的费用。招商银行的页面写的是 1.5%，这两张卡免收。
- 人民币入账
- 银行在消费时替你购汇，记下人民币金额，你以人民币还款。
- Visa 线路
- 经由 Visa 网络发送的支付。只支持 Visa 线路的卡，不能用于只接受银联的机具。
- 高端客户
- 已持有招商银行较高等级信用卡的客户。
常见问题
1.5% 的免收涵盖哪些？
招商银行说明，使用这两张卡在任何地方以任何币种消费或取现，都免收 1.5% 的外汇兑换手续费。被免除的是银行的货币转换费。本指南使用的页面没有说明取现的其他费用，所以请查看招商银行的费用公告。
以人民币还款怎么运作？
招商银行说明，申请后会开通外币消费人民币入账的设置，由银行替你购汇，你以人民币还款。白金卡是在它是你名下首张支持外币清算的信用卡时才开通。发卡后，如果你想以外币还款，可以在网上银行更改设置；招商银行说明白金卡的设置也可以在掌上生活 App、手机银行或致电贵宾专线更改。
标准卡和白金卡有什么差别？
两张都是 Visa 卡，都免收 1.5% 手续费并以人民币入账。标准卡的出行保障是：全额购买本人机票，或支付本人旅游团费的 80% 及以上，可免费获赠旅行不便险和最高 200 万元的航空意外险。白金卡则列出 3,000 积分兑换一次贵宾厅礼遇、租车优惠、更高的保障和限时返现优惠，而且只有已持有招商银行高端信用卡的人可以申请。
这张卡的费用是多少？
标准卡：招商银行说明在卡片有效期内免年费，没有附加消费条件。白金卡：招商银行说明在 2027 年 6 月 30 日前申请，同样在有效期内免年费且没有附加条件。本指南使用的页面没有写这些日期之后的费用。
谁可以申请白金卡？
招商银行的白金卡页面说明，这张卡仅限已持有招商银行高端信用卡的客户申请，并指引到分行网点或贵宾服务专线咨询如何申请。资格可能改变，请向招商银行确认。
能在中国大陆使用吗？
招商银行说明标准卡仅支持 Visa 线路交易，推荐境外出行和海外网购使用；白金卡仅限境外使用，不可在银联线路商户机具上使用。主要在国内使用的话，招商银行建议申请它的其他信用卡产品，而且中国大陆多数机具接受的是银联。
资料来源
本文依据以下页面撰写，并已在 2026年10月10日逐条核对。各计划和规则会变化，做决定之前请查看服务商当前的条款。
本文涉及的卡片
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