Chase 最出名的两张免年费卡看上去差不多，赚的也是同一种积分，但奖励的是不同的习惯。Freedom Flex 奖励你记日历，Freedom Unlimited 奖励你什么都不用想。这篇文章对比 Chase 现在列出的条款，教你算哪一张给你更多，也解释为什么很多人最后两张都持有。
两张卡并排看
两张卡赚的都是 Ultimate Rewards 积分，Chase 把它宣传成返现。Chase 表示，只要账户保持有效，奖励就不会过期，兑现成返现也没有最低额度。两张卡都列出了开卡后 15 个月、消费和余额转移 0% 的免息期，之后是浮动利率，余额转移要收手续费。
Flex 的轮换类别
Chase 页面列出了接下来几个季度的类别，每个季度都要激活，才能在合并 1500 美元以内的消费上赚 5%。
| 季度 | Chase 页面上的类别 | 激活 |
|---|---|---|
| 2026 年 7 月至 9 月 | 加油站、公共交通、电动车充电、部分现场娱乐、United Way | 已结束 |
| 2026 年 10 月至 12 月 | 杂货店（不含 Walmart 和 Target）、餐饮、American Red Cross | 2026 年 9 月 15 日起 |
| 2027 年 1 月至 3 月 | 杂货店（不含 Walmart 和 Target）、热门流媒体 | 2026 年 12 月 15 日起 |
哪一张赚得更多？
Flex 多出的部分来自 1500 美元的上限。把一个季度的类别用满，Flex 赚 75 美元，Unlimited 赚 22.5 美元，每季度领先 52.5 美元；如果每个季度的类别都适合你，一年是 210 美元。Unlimited 的反击是其余消费多赚的 0.5%：这个季度其余消费要到约 10500 美元，才能把差距补回来。
如果只能持有一张，愿意激活类别的大多数家庭用 Flex 赚得更多；想要设置一次不用管，或者类别之外的消费很多，Unlimited 更合适。常见的答案是两张都持有：Flex 负责类别，Unlimited 负责其余。
保障和细则
两张卡的页面都列出了购物保障（120 天、每件最高 500 美元）、对符合条件的三年及以内的保修再延长一年，以及行程取消和中断保障（每位旅客最高 1500 美元、每次旅行 6000 美元）。Chase 还列出了到 2027 年 9 月 30 日，两张卡在 Lyft 乘车上合计赚 2%。两张页面都没有列出手机保障，评测站报告 Flex 的手机保障在 2026 年 9 月已取消。
开卡奖励和规则
Chase 表示，开卡奖励不提供给这张卡的现有持卡人，也不提供给 24 个月内拿过这张卡新卡奖励的人。Chase 的 5/24 规律（24 个月内新开 5 张或更多账户会被拒）和“30 天内申请超过两张 Chase 卡容易被拒”，是社区记录下来的，不是 Chase 公布的。见美国发卡行申请规则和奖励资格与“终身”规则。
先数一数
数一数过去 24 个月新开的账户，以及你最近有没有拿过这两张卡的奖励。
选和你的精力匹配的那张
愿意激活类别就选 Flex，不愿意就选 Unlimited。
规划组合
如果两张都持有，Flex 只在当季类别和餐饮上使用，其余消费交给 Unlimited。
想想转分
积分搭配可转分的 Chase 卡价值更高，见积分到底值多少钱。
它适合你吗？
适合你
- 你想要免年费，也愿意在几个类别上赚 3% 到 5%。
- 你打算以后加一张 Sapphire 或 Ink Business Preferred，让积分跟着你走。
- 你会把餐饮、药店和杂货消费放到对的卡上。
再想想
- 你要找一张出国消费的卡，而手上持有的是 Unlimited。
- 你不会每个季度激活类别。
- 你的消费主要在类别之外，一张固定 2% 的卡比 1.5% 更划算。
常见问题
Flex 和 Unlimited 可以同时持有吗？
可以。它们是两个独立产品，各有各的奖励。很多人两张都持有：Flex 负责轮换的 5% 类别，Unlimited 负责其余消费的 1.5%。不过社区记录的 Chase 5/24 规律和“30 天内不要开超过两张”的规律，会限制你加卡的速度。
轮换类别会自动生效吗？
不会。Chase 页面写明，你需要每季度激活当季类别才能赚 5%。Chase 会列出激活开始日期，评测站也提醒新卡不会替你激活，所以把日期记进日历。
哪一张有外币手续费？
Chase 页面现在把“无外币手续费”作为 Flex 的新特点来宣传。Unlimited 的页面没有这样的说法，评测站在 2026 年 6 月仍报告它收取外币手续费。出国之前请先看定价与条款。
积分会过期吗？
Chase 表示，只要账户保持有效，奖励就不会过期，兑现成返现也没有最低额度。如果你打算注销其中一张卡，请先把积分转到另一张 Ultimate Rewards 卡。
想拿到最高价值，一定要有 Sapphire 吗？
赚积分不需要，转分需要。Chase 积分只有通过可转分的卡才能转给航空和酒店合作伙伴，通常就是 Sapphire。没有的话，积分按每分 1 美分兑现成返现。
资料来源
本文依据以下页面撰写，并已在 2026年10月8日逐条核对。各计划和规则会变化，做决定之前请查看服务商当前的条款。
本文为一般性信息，不构成金融、法律或旅行建议。请以你自己的卡片条款和服务商当前的规则为准。