信用卡奖励、礼品卡与优惠券入门

一张卡可以用三种方式回馈你，商家还会另外发给你其他类似钱的东西。它们在屏幕上看起来差不多，规则却不一样。这篇文章帮你分清它们，知道自己手里拿的是什么，以及什么情况下它会消失。

卡片奖励的三种形式

卡片奖励通常是下面三种之一。

• 现金返还：把你消费的一部分以账单抵扣、存入账户或其他有固定金额的现金等价物的形式还给你。
• 里程：在与航空公司挂钩的卡上赚到的里程，会直接进入你在该航空公司的账户，能换什么由航空公司决定。常旅客计划入门介绍了这类计划的运作方式。
• 积分：最灵活的一种。视卡片而定，它可以变成现金返还，转给航空公司或酒店合作伙伴，或在发卡机构自己的网站上用来订旅行、购物、换礼品卡。一个积分值多少钱，取决于你怎么用。在美国，发卡机构通常把一个积分估价为约一美分。

指望奖励之前要检查什么

美国消费者金融保护局（CFPB）收集到的投诉，反复出现同样四类问题：没人注意到的条件（最低消费、指定类别、需要先报名）、兑换时的价值比预期低、兑换失败，以及奖励被收回，例如账户被关闭时。依赖某项奖励之前，先在卡片条款里找到这四件事：

• 怎样赚取。 哪些消费算数，有没有最低消费，有没有上限。
• 能保留多久。 多数发卡机构有过期规则，通常与长期没有活动或账户关闭挂钩。
• 能换什么。 有哪些兑换方式，有没有最低兑换额度。
• 哪些可能改变。 发卡机构和忠诚计划通常保留调整奖励价值的权利，包括在你兑换的那一刻。

如果你每个月都有未还清的余额，在追求奖励之前，先拿你付出的利息和赚到的奖励比一比。

礼品卡、代金券和优惠券

这三样东西常被混为一谈，其实各不相同。

• 礼品卡里是有人付过钱的余额。 零售礼品卡只能在发卡的商店或餐厅使用。银行礼品卡带有支付网络的标志（如 Visa），在接受该网络的地方都能用。
• 代金券或优惠券是一种优惠。 商家给你折扣或抵扣额度，通常带有条件：最低消费、每人限用一次、最晚使用日期。
• 优惠码是在结账时输入的优惠券。

在美国，联邦规则保护你购买的礼品卡里的钱：自购买之日起或自最后一次充值起，至少五年内不能过期；卡片闲置满一年之后才可以收取闲置费，而且每月最多一次；卡片或包装上必须清楚写明有效期和各项费用。其他国家和地区有各自的规定。

这些规则针对的是礼品卡和预付卡。免费的优惠券或代金券以商家写明的内容为准，所以要读清它的条款和最后使用日期。

一份简短清单

• 拿到每张代金券和礼品卡的当天，就记下它的到期日。
• 尽早使用礼品卡，并保留收据或卡片条款。
• 确认代金券的适用范围：哪些店、哪个国家、线上还是线下，以及能不能和其他优惠叠加。
• 不要把卡号、安全码、PIN 或兑换码发布或发送到别人看得到的地方。
• 如果奖励或卡内余额看起来不对，书面向发卡方询问，并保留答复。